Eril Obeit Choiri Graduating with an IT degree, Eril falls in love with Digital Marketing especially with Search Engine Optimization and Content Writing.

Payment Gateway: Cara Kerja, Manfaat, Jenis & Rekomendasi

6 min read

Apakah sahabat Qwords pernah dengar dan menggunakan payment gateway? 

Jika Anda pernah melakukan pembelian di marketplace, berarti Anda sudah menggunakan payment gateway.

Kira-kira bagaimana rasanya menggunakan payment gateway, jadi lebih nyaman kan?

Payment gateway merupakan pintu gerbang pembayaran dalam dunia digital yang memainkan peran krusial dalam transaksi online yang cepat dan aman.

Dalam artikel ini, kita akan membahas lebih lengkap tentang payment gateway beserta contohnya.

Yuk kita mulai!

Apa Itu Payment Gateway

Payment gateway adalah layanan yang mengotorisasi pembayaran untuk transaksi digital melalui kartu kredit, debit, transfer bank, maupun e-money.

Sistem  pembayaran ini biasanya digunakan oleh e-commerce dan bisnis yang melakukan pembayaran berbasis digital.

Sehingga saat ini sudah jarang ditemui pembayaran yang dilakukan langsung direct ke rekening penjual, kecuali bisnis UMKM.

Payment gateway hadir untuk membantu masyarakat terutama dalam hal transaksi digital.

Payment gateway dijalankan serba otomatis dan memudahkan proses transaksi tidak memerlukan konfirmasi pembayaran.

Semua transaksi keuangan diproses dengan aman dan real time, jika dana sudah masuk status akan berubah dengan sendirinya.

Standar Keamanan Payment Gateway

Standar keamanan layanan gateway sangat tinggi, setiap transaksi dilindungi dengan 3 sistem pelacakan, yaitu :

1. Address Verification System (AVS)

Melalui tools ini, setiap tagihan akan diperiksa dan disesuaikan dengan alamat kartu yang sudah terdaftar

2. Card Security Code (CV2)

Setiap kali akan melakukan pembayaran, customer akan diminta untuk memasukkan 3 digit terakhir kartu kredit atau kartu debitnya.

3. 3D Secure Password

Setiap pembayaran mengharuskan customer memasukkan rangkaian kata sandi tertentu untuk mengotorisasi pembayaran

Baca juga : 5 Tips Menjaga Keamanan WordPress

Cara Kerja Payment Gateway

Payment gateway menjadi terobosan teknologi dalam hal pembayaran digital yang praktis, cepat dan aman.

Bagi Anda yang masih bingung bagaimana cara kerja payment gateway, silahkan simak berikut ini.

  1. Konsumen melakukan transaksi online di marketplace/e-commerce kemudian memilih metode pembayaran yang digunakan.
  2. Payment gateway akan meneruskan transaksi dari konsumen menuju ke payment prosesor bank dari marketplace.
  3.  Payment prosesor akan meneruskan transaksinya ke penerbit kartu yang digunakan seperti Visa dan Mastercard.
  4. Bank akan mendapatkan permintaan tersebut dan meresponnya ke payment prosesor dengan kode khusus apakah transaksi berhasil atau gagal.
  5. Payment prosesor akan mengirimkan kembali ke payment gateway yang digunakan marketplace sehingga muncul notifikasi pembayaran.
  6. Pembayaran yang dilakukan konsumen berhasil.

Semua proses diatas dilakukan hanya dalam hitungan menit saja mulai dari transaksi sampai berhasil check out barang.

Canggih bukan cara kerja dari payment gateway.

Manfaat Payment Gateway

Berikut adalah beberapa manfaat utama yang dirasakan oleh pengguna:

1. Keamanan Transaksi

Payment gateway memberikan tingkat keamanan yang tinggi dalam transaksi online. 

Informasi pembayaran seperti no kartu kredit dan data pengguna akan dienkripsi dan dilindungi. 

Sehingga akan membantu melindungi pengguna dari penipuan dan kebocoran data.

2. Kemudahan dan Kecepatan

Dengan payment gateway, pengguna dapat melakukan pembayaran secara online dengan cepat dan mudah. 

Pengguna tidak perlu repot mengisi formulir pembayaran atau mengirimkan bukti pembayaran secara manual. 

Cukup dengan beberapa klik, transaksi dapat selesai dalam waktu singkat.

3. Fleksibilitas dalam Metode Pembayaran

Payment gateway menyediakan berbagai metode pembayaran yang beragam.

Pengguna dapat memilih metode pembayaran yang paling sesuai seperti kartu kredit, transfer bank dan e-wallet.

4. Perlindungan Pembeli

Banyak payment gateway menawarkan perlindungan pembeli yang memberikan jaminan bagi pengguna jika terjadi masalah dengan transaksi.

Jika ada ketidaksesuaian dengan pembelian, pengguna dapat mengajukan klaim dan melakukan proses pengembalian dana melalui payment gateway.

5. Kemudahan Integrasi

Payment gateway menawarkan integrasi yang mudah dengan berbagai platform dan toko online. 

Pengguna tidak perlu memiliki pengetahuan teknis yang mendalam untuk mengintegrasikan payment gateway ke website atau aplikasi. 

Dengan menggunakan payment gateway, pengguna dapat menikmati kemudahan, keamanan, dan fleksibilitas saat melakukan pembayaran online.

Sehingga membantu menciptakan pengalaman berbelanja yang lebih nyaman dan aman.

Jenis Payment Gateway

1. Payment Gateway Bank

Payment gateway bank adalah payment gateway yang disediakan oleh pihak bank. 

Jenis payment gateway ini sudah terintegrasi dengan sistem perbankan sehingga proses pembayaran dapat dilakukan dengan lebih cepat dan mudah.

Contoh payment gateway bank seperti BCA KlikPay, Mandiri PayGate dan BRImo Pay.

2. Payment Gateway Aggregator

Payment gateway aggregator adalah jenis payment gateway yang disediakan oleh perusahaan penyedia layanan pembayaran. 

Jenis payment gateway ini biasanya menawarkan lebih banyak metode pembayaran dan fitur yang lebih lengkap dibandingkan dengan payment gateway bank.

Contoh payment gateway aggregator seperti Midtrans, DOKU dan Xendit.

3. Payment Gateway berbasis API

Payment gateway berbasis API adalah payment gateway yang memungkinkan integrasi payment gateway website atau aplikasi. 

Jenis payment gateway ini biasanya lebih fleksibel dan dapat disesuaikan dengan kebutuhan Anda, tetapi implementasinya harus berkoordinasi dengan programmer.

Contoh payment gateway berbasis API seperti Veritrans, PayU dan Stripe.

Lalu di Indonesia saat ini ada beberapa contoh payment gateway yang populer dan sering Anda gunakan.

Contoh Payment Gateway di Indonesia

Di Indonesia terdapat beberapa Payment Gateway Providers yang sudah beroperasi dan digunakan sebagai media transaksi elektronik atau online.

Berikut beberapa aplikasi penyedia layanan payment gateway lengkap dengan Payment Gateway charges-nya:

1. Midtrans

Payment Gateway Midtrans
Payment Gateway Midtrans

Payment gateway yang ditawarkan oleh midtrans memberikan kemudahan pembayaran dengan Kartu kredit dan debit, BCA Klikpay, CIMB Clicks, XL Tunai, Mandiri Clickpay, Linkaja, transfer bank, serta pembayaran melalui minimarket yang sudah terintegrasi melalui VT_Link, VT_Web, VT-Direc.

Biaya untuk layanan dari Midtrans adalah sebagai berikut :

  • Pembayaran dilakukan dengan Kartu Kredit/Debit (Visa / MasterCard / JCB / Amex) adalah 2.9% + Rp 2000 / transaksi
  • Virtual Account dari seluruh ATM Rp 4000/transaksi, kecuali BCA Rp 2000/transaksi + biaya BCA
  • Akulaku 1.7%/transaksi
  • Kartu debit Rp 5000/transkasi kecuali BCA Rp 2000/transaksi + biaya BCA
  • Gopay 2%/transaksi, Linkaja Rp 3000/transaksi, dan Mandiri e-cash 1%/transaksi dengan minimal biaya Rp 2500
  • Alfamart Rp 5000/transaksi

Baca juga: Cara Membuat Toko Online dengan WordPress

2. Finpay

Finpay

Finpay merupakan payment gateway yang sudah berdiri sejak tahun 2006.

Finpay merupakan layanan payment gateway dibawah perusahaan plat merah Telkom.

Dua layanan unggunalan dari Finpay yaitu Finpay Link dan Finkpay Invoice.

Contoh perusahaan besar yang menggunakan layanan payment gateway dari Finpay seperti BliBli.

Berikut biaya untuk layanan payment gateway dari Finpay:

  • Kartu Kredit (Visa/Mastercard/JCB) 2.3% + Rp.1,000
  • Virtual Account Bank Permata, Bank Mega Rp. 4,000
  • Virtual Account Bank Mandiri, BNI, BRI, BCA Rp. 4,500
  • Permata Net Pay Rp. 4,000
  • Finpay Kode Bayar Rp. 2,500
  • Link Aja Rp. 4,000
  • E-wallet ShopeePay, Dana, OVO 3%
  • Kredivo dan Indodana 2,5%

3. Faspay

Faspay

Faspay menjadi payment gateway yang sudah ada di Indonesia sejak tahun 2003.

Layanannya meliputi pembayaran dengan 50 lebih metode bayar dan sudah digunakan lebih dari 4000 merchant.

Perusahaan ternama yang menggunakan layanan payment gateway daru Faspay seperti Tiket.com, Starbucks, Kredivo, Indomaret, AnterAja, Ajaib dan lainnya.

Berikut biaya layanan di Faspay:

  • Virtual Account BCA, BNI, BRI, Mandiri, Permata, Maybank, Danamon, CIMBNIAGA Rp 4.000/transaksi
  • Internet Banking OCTO Click, D Bank Rp 5.000/transaksi BCA KlikPay Rp 2.000/transaksi
  • e-Money OVO, Dana, LinkAja 1,5%/transaksi, ShopeePay 2%/transaksi, Sakuku Rp 2.000/transaksi
  • Retail payment Indomaret Group Rp 2.000/transaksi, Alfa Group Rp 5.000/transaksi

4. Xendit

Xendit

Xendit termasuk layanan payment gateway baru di Indonesia, tetapi kiprahnya sudah moncer.

Sudah digunakan beberapa perusahaan besar di Indonesia seperti Bukalapak, Lazada, Samsung, Fore, Traveloka, Unicef dan lainnya.

Produk yang banyak digunakan ialah XenPayment, yaitu payment gateway yang digunakan untuk kebutuhan toko online.

Xendit akan membantu urusan pembayaran bisnis Anda dengan mudah dan aman.

Sehingga Anda bisa fokus pada perkembangan bisnis kedepan.

Berikut biaya layanan setiap transaksi di Xendit:

  • Virtual Account BCA, BRI, BNI, Mandiri, Permata, BSI, Neobank, Bank BJB, Sampoerna Rp 4.000/transaksi
  • Kartu Kredit MasterCard, VISA, American Express, JCB Rp 2.000+2.9%/transaksi
  • e-Wallet OVO 1,5-3,18%/transaksi, ShopeePay2-4%/transaksi, LinkAja 1,5-3,15/transaksi, AstraPay, Dana 1,5%/transaksi, JeniusPay 2%/transaksi

5. IPaymu

Payment Gateway iPaymu
Payment Gateway iPaymu

IPaymu merupakan salah satu penyedia jasa transaksi keuangan online tidak hanya ketika ingin membayar produk yang dibeli tetapi juga untuk memberikan sumbangan, mentransfer uang, berlangganan, dan melakukan penarikan uang.

Melalui jaringan iPaymu memungkinkan transaksi dilakukan melalui 137 Bank yang ada di Indonesia dan melalui Pos Indonesia.

Layanan iPaymu mematok harga layanan Rp 3.500 setiap transaksi berhasil.

6. Doku

Payment Gateway DOKU
Payment Gateway DOKU

Doku merupakan salah satu layanan penyedia jasa transaksi secara online yang ada di Indonesia.

Penjual yang menggunakan layanan Doku untuk membantu proses transaksi di tokonya, bisa menawarkan pembayaran melalui Doku e-wallet, Internet Banking, Transfer Bank, dan pembayaran melalui minimarket yang sudah terdaftar seperti Alfa Mart, Alfa Midi, Alfa Express, Lawson, serta DAN+DAN.

Biaya yang harus dikeluarkan untuk layanan dari Doku adalah :

  • Doku e-wallet 2%
  • Virtual Account Bank Rp 4500
  • E-commerce Banking Rp 5000
  • Alfamart Group Rp 5000
  • Credit Card 3% + Rp 2500

7. EsPay

Payment Gateway ESPay
Payment Gateway ESPay

Espay merupakan satu-satunya sistem payment gateway dengan konsep B2C2B (business-to-consumer-to-business) di Indonesia.

Espay bisa diintegrasikan dengan situs website e-commerce dan menyediakan portal pembayaran bernama Tagih.ID dan Kasir.ID.

Biaya yang harus dikeluarkan untuk layanan Espay melalui kartu kredit adalah 2,2% MDR + Rp. 3000, Virtual Account mulai dari Rp. 2000, dan e-money mulai dari 1,5% MDR.

8. iPay88

Payment Gateway ipay88
Payment Gateway ipay88

Perusahaan penyedia layanan Payment Gateway ini berkantor pusat di Malaysia dan sudah beroperasi di kawasan Asia Tenggara seperti Indonesia, Filipina, Thailand, dan Singapura.

Metode pembayaran yang difasilitasi iPay88 adalah melalui kartu kredit dan debit, serta beberapa e-wallet seperti e-cast, linkaja, xl tunai, dan lain sebagainya.

Itulah penjelasan terkait Pengertian payment gateway dan Payment Gateway Providers yang ada di Indonesia.

Melalui penjelasan dari artikel ini Anda semakin tahu tentang payment gateway sehingga akan merasa nyaman ketika melakukan transaksi atau belanja online.

Setiap toko online yang menjalankan atau menggunakan layanan payment gateway seperti yang dijelaskan di atas, otomatis toko tersebut telah terotorisasi dan aman.

Hal-hal yang tidak diinginkan seperti penipuan atau penyalahgunaan data tidak akan Anda temui.

Apakah semua payment gateway memiliki biaya transaksi yang tinggi?

Tidak benar, biaya payment gateway bervariasi tergantung pada penyedia layanan dan fitur yang disertakan.

Ada banyak pilihan payment gateway dengan berbagai model biaya yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan bisnis.

Apakah payment gateway hanya menerima pembayaran kartu kredit?

Tidak benar, payment gateway umumnya mendukung berbagai metode pembayaran, termasuk kartu kredit, debit kartu, transfer bank, e-money bahkan kripto.

Hal ini akan memberikan fleksibilitas kepada pelanggan untuk memilih metode pembayaran yang paling sesuai dan murah.

Hosting yang Aman Untuk Website Bisnis

Untuk Anda yang saat ini memiliki toko online tetapi belum memiliki website, kami memiliki rekomendasi VPS Indonesia untuk keperluan toko online.

Tidak  perlu takut masalah harga karena dengan mulai 135.000/bulan Anda sudah bisa mendapatkan layanan VPS dari Qwords.com.

Saya Mau Hosting yang Aman

Dengan menggunakanlayanan hosting yang terbaik ditambah payment gateway yang, bisnis Anda akan semakin mudah berkembang kedepannya.

Tunggu apalagi miliki VPS untuk keperluan toko online Anda sekarang juga.

Terima kasih

Eril Obeit Choiri Graduating with an IT degree, Eril falls in love with Digital Marketing especially with Search Engine Optimization and Content Writing.

Memahami Business Model Canvas Secara Lengkap

Bisnis yang sukses tentu tidak lepas dari persiapan yang baik. Sebagai orang yang baru ingin menjalankan suatu bisnis, ada sejumlah rancangan yang harus Anda...
Jordy Prayoga
3 min read

Spesifikasi Hosting Bagi Developer, Jangan Salah…

Developer website berlomba membuat website inovatif dan terbaik untuk memenuhi kebutuhan klien.  Namun, dalam mewujudkan ide tersebut, developer membutuhkan “rumah” yang tepat untuk website,...
Eril Obeit Choiri
3 min read

Virtex WA Bisa Sebabkan HP Error,…

WhatsApp sekarang ini telah menjadi aplikasi utama yang digunakan untuk berkomunikasi satu sama lain. Meski begitu, semakin lama, banyak terjadi hal-hal yang membuat aplikasi...
Jordy Prayoga
3 min read

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *